A znovu - černé listiny a šedé banky
To je tvá chyba...
Onehdy byl obchodní tisk pokrytý hrozným zprávy - komerční banky začaly odmítat službu strukturám, které byly zahrnuty do určitého seznamu centrální banky, který byl okamžitě nazýván "černým". Nestálo za to čekat něco jiného, ačkoli centrální banka opakovaně opakovala, že čistě informační materiály, které se objevují na jejím síťovém zdroji, nejsou návodem k akci.
Komerční banka však nepotřebuje povolení nebo zákaz regulátora nebo dokonce soudu, aby jednoduše odmítla službu konkrétnímu klientovi. Je to on - klient má právo napadnout kroky banky soudní cestou, ale co mu může nakonec dát?
Kolegové novináři již obvinili bankéře, kteří si pospíšili s „uplatněním přízně centrální banky“, z preventivních represivních praktik, ale to pravděpodobně nic nezmění. Není to poprvé, co píšeme o různých druzích černých listin (Černá listina EU. Skutečně násilných je málo?) a bezprecedentní rozmach bankovního sektoru (Co finanční zpravodajství neví?).
Taková politika byla prováděna lehkou rukou Centrální banky Ruské federace, nebo spíše přímo jejími zaměstnanci. A to nejen odejmutím licencí, ale i odmítnutím konkrétní úvěrové instituce v možnosti dostat se do úplně jiných seznamů – tzv. autorizovaných bank. A také – přes reorganizaci a konkurz, což lze považovat za přímý důsledek toho, že nepatříte mezi „vyvolené“.
Dnes může být zařazení na černou listinu centrální bankou horší než trest. Koneckonců může dobře následovat odmítnutí vydání licence a účtů, uzavření stávajících účtů v bankách a platebních systémech a nakonec zablokování internetových stránek, bez kterých nyní není kam.
Dále - například odmítnutí přijímání plateb ve prospěch společností z černé listiny, i když to zatím platební systémy nedělaly. O poškození dobrého jména a ušlém zisku není co mluvit. A to vše jen proto, že banky „raději nepracují s osobami a strukturami ze seznamu“.
Jiné seznamy, jiná čísla?
Nemyslete si, že všichni na seznamech centrální banky se v tichosti smířili s budoucností. Stížnosti a požadavky na vyřešení šly do Bank of Russia ihned po zveřejnění. A nejpřekvapivější je, že na blacklistech už jsou ztráty, a to poměrně výrazné.
Pro ty, kteří pravidelně jednají s centrální bankou, to však není žádná novinka. Pro ilustraci se podívejme na údaje komise pro posuzování stížností na rozhodnutí centrální banky o uznání osoby nesplňující požadavky na kvalifikaci nebo obchodní pověst.
Tato data, stejně jako černá listina, jsou otevřená a dokonce velmi čerstvá – od 1. července aktuálního roku 2021. Celkem během své práce komise obdržela 973 odvolání od finančníků, kteří nesouhlasí s různými rozhodnutími Centrální banky Ruské federace, z nichž většina neodpovídá červnové černé listině.
To ale není důležité, záleží nám na trendech a statistikách, které budou v případě blacklistu téměř jistě podobné. Z celkového počtu přijatých podnětů se 690 týkalo činnosti úvěrových institucí, týkalo se 159 bank a finančních institucí bez bankovní licence a 283 podnětů se týkalo činnosti 77 neúvěrových finančních institucí.
Komise tak ve výsledku vyřídila již 449 stížností. Z 973 - o něco méně než polovina. Jde o údaje z tematického přezkumu samotného regulátora – tedy Centrální banky Ruské federace. Souhlasíte, že takové překvapivě „měkké“ statistiky nemohou zmást žádného rozumného člověka.
Zde buď centrální banka a priori podezřívá téměř všechny své svěřence, nebo je věc zcela nečistá. To znamená, že viníci a nyní, jak vidíte, ti, kteří jsou na černé listině, rychle „řeší“ své problémy s Centrální bankou Ruské federace.
Těžko uvěřit, že skutečně tak rychle prokazují svou nevinu nebo rychle upravují všechny potřebné údaje naznačující čistotu určitých finančních transakcí.
Nezveřejňujte celý seznam
Technický či informační seznam společností se známkami nelegální činnosti zveřejnila centrální banka 1. června. Původně ji tvořilo 1800 staveb, nyní jejich počet již přesahuje 2000. Ne všechny může laik identifikovat podle profilu a druhu činnosti.
Podle Valeryho Lyakh, ředitele odboru centrální banky pro boj s nekalými praktikami, jsou na seznam jako první zahrnuti „černí věřitelé“, nelegální forexoví dealeři a finanční pyramidové hry.
Za nás dodáváme, že právě zde je místo pro četné mikroúvěrové organizace, které jako v přelomových 90. letech berou až 10 procent denně (a to je 300 měsíčně). Ve vnitrozemí rostou jako houby po dešti a stejně rychle nikam neodcházejí. Jen potřebují získat alespoň minimální plus nebo bezpečně „vyprat“ objednané částky.
A to i přes všechna protiopatření nejen ze strany Centrální banky Ruské federace, ale i ze strany orgánů činných v trestním řízení. Strážci zákona, na rozdíl od bankéřů, kteří nyní tak aktivně „popírají“, však zpravidla jednají v zadním voze Ruské banky, nebo spíše obvykle na její návrh.
S „předkládáním“ věcí je to ale složitější – k zahájení trestního řízení jsou potřeba silnější důvody než pouhé podezření z nezákonné činnosti. V tomto ohledu je těžké vysvětlit, proč byl notoricky známý seznam otevřen otevřeně na webových stránkách Centrální banky Ruské federace. Je dobře, že nejsou žádné komentáře, a to je ve skutečnosti logické.
Mnozí to však okamžitě vzali jako návod k akci. A začali jednat. S největší pravděpodobností ne jako v ruském přísloví o tom, kdo byl nucen se modlit k Bohu, ale jednoduše proto, aby se vyhnul riziku.
A skutečně – vyplatí se obecně kontaktovat potenciální úpadce nebo vyšetřované? Ale docela nedávno by se mohlo zdát, že represivní praktika Centrální banky Ruské federace přišla vniveč. Jednak proto, že „velký úklid“ bankovního sektoru byl dokončen před několika lety a není téměř kdo uklízet, a za druhé kvůli pandemii.
Proč se ale hry se seznamy – černobílými – časově tak překvapivě časově shodovaly s prudkým zpřísněním měnové politiky centrální banky? Jak jinak, řekněte, uvažovat o XNUMXnásobném zvýšení klíčové sazby? Přichází další čistka a nyní nejen banky?
informace